Добрый День, Друзья! Как семья. Работа, кошелек? Слушаете новости, ловите слухи, мусолите сплетни? Сегодня есть что обсуждать и о чем волноваться. В прошлый раз я говорил о знаках, подаваемых античными богами в виде грозного расположения звезд. Я напомню Вам что Октябрь - месяц черный. 29 Октября 1929 г. началась Великая Депрессия. Dow потерял 24.8%. Взяло 24 года для восстановления, включая обвал на 29.2%. 8 Июля 1932 г. 19 Октября 1987 г. случился другой грандиозный обвал фондовой биржи. Она потеряла 36.1%, восстанавливалась почти 2 года. Прошлая неделя была самая плохая за всю историю Dow Johns. $8 триллионов изчезло из стоимости акций. И конца не видно. A вчера биржа вернула $1триллион. Тряска будет долгой.
Вас, наверное, неопределенность беспокоит больше всего. И, действительно, откуда взялся сегодняшний кризис экономики, кто виноват, как его лечить, когда он закончится? Пройдут годы, прежде чем Везувий перестанет извергать лаву и камни. Уляжется пыль и пройдет много времени в анализе происходящего. А корни-то в нас человеках? В нашем гнусном желании иметь больше, чем у соседа. Мы ведь тоже участники, тоже виновники... У нас не хватило воли отказываться от раздаваемых банками денег, у нас не хватило мужества остановиться тратить незаработанное. Нам все казалось доступным, за чужие деньги, но мысли о том, что мы нарушаем заветы... не было. Мы забыли о не желай ни вола его, ни осла его, ни всякого скота его. Не пожелай взять себе серебра и золота... дабы это не было для тебя сетью, ибо это мерзость для Господа.... Мы имеем все одежду и пропитание, свободу и работу. Мы сотворили в 2002 -2006 Содом недвижимости, потому что забыли что имея пропитание и одежду, будем довольны тем ( Тимофея 5:6).
Да, те кто наверху, нашкодили неимоверно. Но и мы, давайте признаемся, шкодили тоже. Мы слабые существа, нам хотелось немножко: квадратных футов, Lexus, ещё пару других домов, кусочек земли во Флориде, а может и дом на Украине. Мы ведь не знали чем все кончится. Нас не предупреждали, что если нет достаточно денег на первый взнос, достаточного дохода чтоб оплачивать счета, покупать нельзя. Нас не предупреждали, что банкротство и испорченная биография ждут. Нам не давали подписать бумагу, в которой крупными буквами было бы написано ( на всех языках): идиот, остановись, подумай куда лезешь! С другой стороны к жадности мы привыкли, такими нас создали. И если каждую минуту помнить о жадности других, можно очень даже неплохо жить. А вот к идиотизму привыкнуть трудно. Мне так точно. Мой желудок его не воспринимает.
Да, наши жадность, наивность, идиотизм семечки по сравнению с жадностью, коррупцией, бестыдностью нами правящих. Раковые метостазы проникли во все сферы нашей жизни экономические, социальные, политические, моральные. Принятые методы лечения не искоренят болезни, они продлят агонию. Пример? Пожалуйста. Federal Reserve Bank снова снизил fund rate (для банков) чтобы банки начали опять занимать. Конгресс и Правительство всеми способами давят на банки чтоб они не foreclosure займы, по которым люди не платят. Это очень похоже на такую же тактику лечения проблемы, которая привела к этой проблеме. TV и газеты обвиняют всех, за исключением Правительства. Но никто не говорит об инфляции (созданной государственным финансированием дефицита) как причине бума благодаря поощрению спекулянтов активно участвовать в flipping с исключительными долгами. Болезь надо лечить как лечат больной шатающийся зуб. Мы в стадии кризиса в которой пломбирование бесполезно. Начало болезни было пропущено в 70-тые годы. Сначала Никсон отменил золотой стандарт, потом Картер ввел десятимиллиарную Community Investment Fund Program. Началась эра раздавания денег, безконтрольность банков и рынка. Клинтон добавил, Буш закончил.
В прошлый раз я пообещал Вам (и себе) не комментировать происходящие события. Думал, что больше для уничтожения капитализма, чем сделали Правительство и Конгресс, уже невозможно сделать и нечего возбуждаться. Я опять оказался наивным. Правительство объявило о намерении влить новые миллиарды в банки путем обмена долларов на их акции. Начался очередной этап национализации финансовой системы. Nancy Pelosi глава Палаты Представителей, заявила что хочет второй раз послать stimulus checks, приняв еще один закон о спасении экономики. Их там, в Вашингтоне, понесло помогать, раздавать, спасать. А Буш две недели назад тихо отдал еще 48 миллиардов на восстановление экономики и здоровья Африки!
На спасение AIG выделено еще $37 млрд. ! Первые $85 млрд. уже изчезли. Господа, откуда деньги? Что происходит? Никто ничего не боится. Они уверенны что Обама выиграет и никого к стенке не поставит. Да и без Обамы им ничего не грозит. Диверсия невиданных размеров продолжается. 11 Сентября 2001 г. - был первым ударом. 15 Сентября 2008 г. день падения Lehman Brothers и проглатывания Мerryl Lynch B of A были вторым ударом. Неделю после национализации Fannie Mac и Freddie Mac! Когда будет третий и последний удар? Я очень, очень надеюсь что ошибаюсь, но симптомы болезни говорят о том, что страна находится в начальной стадии финансового взрыва. Пожалуйста, не стреляйте в меня за мои выводы. Я всего-навсего посланец, толкователь и, также как и Вы, не получаю удовольствия от происходящего. Я не устаю повторять, что экономика нежная и хрупкая женщина и с ней надо обращаться бережно. А ее взяли и изнасиловали. Чтоб очень не возбуждаться, давайте назовем происходящее очищением организма от шлаков и поиском пути выздоровления.
Процесс болезненный и, наверное, долгий. Невинные страдают и будут страдать из-за попыток Правительства вылечить капитализм социализмом, дожить до выборов. А лечить надо наказанием, чтоб на следующие 30 50 лет запомнилось. Светлая сторона в том, что мы пройдем через финансовый шторм. Реальная экомика (все что можно пощупать машины, здания, дороги, умение людей) виживет. Изчезнут больные финансовые организации, доллар станет сильнее. К сожалению, реальная экономика и финансовые организации не могут существовать друг без друга. Реальной экономике нужны кредиты для производтства товаров и ценностей, создания рабочих мест. Когда инфляция уничтожает покупательную способность денежной единицы, сбережения людей изчезают.
Сегодня время, когда каждый должен найти тихую пристань, чтоб переждать шторм. Все и вся копатют ямы под капитализм потому что человеческая натура гарантирует коррумпированную власть. Власть слаще денег, власть делает правительство больше и больше, больше и больше пока оно не лопается. Американское Правительство сегодня самая большая корпорация в мире. Ей не надо обращаться в банк за деньгами. Она их печатает. Экономика накажет эту корпорацию с большим грохотом. Чтоб выжить и сохранить себя и свой уровень жизни, мы сами должны быть ее инженерами. В силу своих способностей, желания, осведомленности, возможностей. Нам больше ехать некуда. Думайте о себе сами. Прошлый раз я рекомендовал Вам посетить два адреса на интернет, чтоб поискать где лучше, чем в Америке. Посетили, нашли? А пока поверте на слово что хорошо там, где нас нет. На другом берегу трава всегда зеленее. Кто нас там ждет? И уносите ноги с украинского рынка недвижимости. Тамошний пузырь очень похож на здешний.
Федеральный Резервный Банк 8 Октября неожиданно снизил процент на займы. Для большинства людей немедленный эффект будет небольшой. Будет ли снижение процента помощью в тушении финансового кризиса? Опять же, немедленного эффекта не будет. Разве только психологически такие шаги приветствуются всеми. Снижен fund rate это процент, под который банки занимают деньги друг другу на короткий период времени. Кто выиграл владельцы кредитных карточек с хорошим кредитом, home equity loans. Кто не выиграл? Те, у кого займы с постоянным процентом.
Хорошей новостью являются и цифры с рынка недвижимости. Количество домов на продаже и проданных растет.
Калифорния без денег, несмотря на недавно принятый бюджет. Например, из фондов по безработице каждый день выплачивается $27 млн. Такими темпами денег на выплату пособий хватит только до Января. Одновременно процент безработных продолжает расти! А чего волноваться? Займут, и кто-нибудь отдаст, когда-нибудь.
Пенсионные счета всех видов за последние 15 месяцев потеряли $2 трилллиона. Добавьте к этому потери на рынке недвижимости и Вам станут понятны насштабы происходящего. Помните, что происходящее не конец истории. Происходящее не успокоится, пока не сотрет достигнутое в прежние годы преуспевание.
Возвращаясь к началу нашей беседы хочу сказать, что если бы люди тратили заработанные деньги, мы проблем бы не имели. Люди тратили чужие деньги, а кто их считает. Теперь же люди зарабатывают еще меньше, или ничего. И не могут платить по займам и всем другим долгам. Люди тянут за собой банки, а с ними всю систему по лестнице вниз. Приготовьте себя к большим ямам на дороге выживания. А может нет? Конгресс потратить $700 млрд., а до этого $300, а до этого $180, а до этого, а до этого?? Они говорят чтоб вытянуть нас из вонючей ямы. Может и вытянут. Процветание за углом, аллилуя! Но подождите! Не они ли регулировали, контролировали, обсуждали, интервьюировали проворовавшихся перед телевизионными камерами, манипулировали (но-но, из благих намерений)? До сих пор больше они исправляли, больше возникало проблем. Впереди их следующий шаг повальная национализация под предлогом: Контроль, Контроль, Контроль. Амнистия Wall Street! Аллилуя! Не иллюзия ли это? Что происходит? Мы продолжаем тратить больше чем зарабатываем, потому что мы привыкли. К этому еще остались какие-то неиспользованные кредиты.
Нынешняя рецессия (или депрессия) будет отличаться от всех предыдущих тем, что не будет очередей за хлебом и сахаром. Нынешняя рецессия является кредитной рецессией. У компаний не будет кредитов чтоб покупать материалы, платить зарплату.
Я прагматик! И не говорю о новостях. А говорю о том, что за ними. Пытаюсь найти смысл происходящего, а оно меняет мир на глазах. Рождается новый мировой порядок. Мы к нему не привыкли, он другой, странный, необузданный. Началось с перестройки финансового мира в 1971 г., с отмены золотого обеспечения доллара.
Следующее- культура. Разве она была такой 25-30 лет назад? Растут новые сверхдержавы. Бурлит и требует мусульманское безумие. Мир потерял чувство нормальности. Кажется ли и Вам это? Да и никогда в истории нормальность не продолжалась долго. Рождается новый мир и мы к нему не готовы. Мы должны перестроиться как можно быстрее, иначе приливная приближающаяся волна нас сметет.
Министры финансов развитых стран объединились и решили вмешаться в банковский бизнес, положив туда деньги. Америка планирует тоже самое. Где в Конституции сказано, что Правительство имеет на это право?
А народ тот сидит тихо. Его спасают. А как? Кого волнует? Спасение возможно, временное, только одним путем увеличением долгов. Когда Америка не сможет вливать в мировую финансовую систему новенькие хрустящие доллары, она умрёт.
Вы думаете что цифра $700 млрд., которые Конгресс отпустил Правительству на спасение банков не имеет предистории? История звучит как чушь. Как звезды в небе, как черный Октябрь? Если бы мир тратил всего $1 млн. в день со дня рождения Христа, то было бы потрачено до сегодняшнего дня $732 млрд. Вот это совпадение! Думайте что хотите. Конгресс на самом деле разрешил потратить $850 млрд. Осталось $118 млрд. + или сколько дней? 323 года или 118, 148 дней:
за 2008 лет -732 млрд
х - 118
Так что чушь? 850 млрд. или совпадение? Спите спокойно. Через 323 г. мы будем жить на другой планете! Эй, не будьте наивными! Правительство спасает себя, печатая деньги. Постепенно, быстрее и быстрее, доллар теряет и будет терять покупную способность ( что называется инфляцией) до того момента, когда на него будет невозможно купить картошку!
Это уже было в Америке! И она осталась жить, и поднялась на ноги (к Вашему сведению, благодаря войне). Надеюсь, так будет и на этот раз. Но когда? Очень рекомендую книгу Robert J. Shiller (профессор Yale) Subprime Solution. R. Shiller является и автором Standard & Poor / Case Shiller Home Price Indices. R. Shiller пресказал взрыв технологического маркетf в 2000 г. У Вас на многое откроются глаза.
А пока? Good Luck and God Bless.
Начните готовиться к налоговому отчету за 2008 г. Кризис, не кризис IRS нас найдет. Нужна помощь в оценке Вашей ситуации? Call 916/485-1600.
PS. У многих из Вас бизнес инкорпорирован. А сколько из Вас действительно используют все возможности этой формы бизнеса?