Чтоб получать больше или платить меньше надо готовиться сейчас. Нужна помощь – звоните. Изменений в законах много.

Вопросы.

1.     Я имею второй Deed of Trust на дом. Ожидаю получить свои деньги обратно 6 Июля 2009 г. Что если те, кто занимал у меня, не смогут это сделать?

         Ответ: Вы имеете право на foreclosure этого дома, но только после переговоров с банком, который держит первый  заем. Или второй вариант, если кроме 2^nd deed of trust имеете Promissory Note, судите взявших деньги.

2.     Является ли преднамеренный foreclosure (strategic defaults) этическим? Вы купили дом 2-3 года назад. Сегодня он стоит на $120-150 тыс. меньше. Банк отказывает в модификации т. к. Вы продолжаете выплачивать заем. И имеете $80,000 на savings. Вы используете их как down payment за другой дом, а первый пускаете на foreclosure. Может первый банк пойти за этими $80К в  другом доме? Может, потому что Вы не прочитали HUD-1 settlement statement когда подписывали бумаги в escrow первый и второй раз. А там написано следующее “Warning: It is a crime to knowingly make false statements to the United States on this or any similar form penalties upon conviction can include a fine and imprisonment. For details. See Title 18 U.S.Code Section 1001 and Section 1010”. Что эта фраза значит? Вы предупреждены а дальше лотерея – обнаружат или не обнаружат. Захотят судить Вас или не захотят. Вас судить дорого и долго. Спите спокойно. Почти. И знайте, что восстановить хорошую кредитную историю после foreclosure намного легче чем после банкротства. Обвал рынка недвижимости произошёл не случайно. Поэтому пусть Ваша совесть спит спокойно. Заботьтесь о благополучии своей семьи а не банка. Более 15 млн. домов и их хозяев имеют займы намного больше чем эти дома сегодня стоят. Банки совершили преступление с попустительства Правительства. Дома не будут стоить то что стоили много и много лет.

There are numerous blogs dedicated to the practices that you’re considering and some businesses, such as San Diego – based You Walk Away. Opponents to your strategy have called this “understanding”, “cheating”, “unethical” and say that agents who facilitate this practice are just coaching people into bigger mistakes. Others say it’s the only way for some people to emerge as homeowners out of this mess.

It is hoped that there’s an important history lesson here for an industry that aggressively marketed so many risky lo-down-payment or 100-percent loans with ARMs attached and a government that at least facility encourage them. It’s actually an old lesson: The less skin you have in the game, the easier is to walk away from the table.

If you do proceed, you would be wiser to spend a little of that $80,000 nest egg on a legal representative to review your loan documents to determine if you will be on the hook for anything.