Люди не планируют проигрыши, они проигрывают когда не планируют. Что же нужно сделать до 31 Декабря?

Неважно какой пенсионный план Вы имеете. Максимизируйте взносы на свой план. Не имеете плана- откройте его немедленно, особенно т.н. KEOGH  account, который необходимо открыть не позднее 31 Декабря. Его прелесть в том, что он открывается с минимумом денег (скажем $50), а взнос на него можно сделать до 15 Апреля (или позже, при наличии разрешения на продление отправки налоговой декларации), если окажется что Вам нужны списания.

Каждые $1,000, положенные на пенсионный счет, дают $280 экономии на налогах если Вы в 28% вилке налогообложения. Так не лучше ли инвестировать с’экономленные деньги? 31 Декабря ежегодно является последним днём для тех, кто обязан снять минимум денег с пенсионного счёта IRA. Если забыли, IRS заберёт 50% себе. Это касается людей в возрасте 70.5 лет. Если Вам только исполнилось 70, Вам даётся поблажка- снять деньги до 1 Апреля.

Если Вы инвестор, то только Вы можете контролировать какое вложение капитала продать для получения максимальной выгоды, а какое для создания потерь (обычно упавшие в цене и перспектив не имеющих), которые уменьшат налогооблагаемый выигрыш. Только избегайте т.н. "wash sale".  Если Ваши потери превышают доход, то разрешается дополнительно списать $3,000 с остального дохода. Вполне возможно, что Вы владеете акциями разорившейся компаниии и эти акции уже ничего не стоят, Вы обязаны списать потери в год, когда компания пошла на дно!

Не мешает подумать о задержке до следующего года продажи stock options.Имеет смысл перевести деньги с сберегательных счетов на т.н. short-term investments, которые не будут платить проценты до следующего года.

Если Вы имеете достаточно разрешенных к списанию семейных расходов,  то совсем не помешает их увеличить, пожертвовав деньги, ненужные вещи, машину, компьютор и пр. 31 Декабря- последний день пожертвований за прошедший год.

Не забудьте и о своем здоровье: все расходы (если Вы платили) всех членов семьи и ближайших родственников по его срочному "ремонту, смазке, профилактике и поддержанию", включая страховки, попытки бросить курить,  посещение или приобретение финской бани (если доктор прописал), лечение зубов и пр. списываются полностью за минусом 7.5% от дохода. Лечитесь за счет Налогового Управления- забирайте у него свои денежки. Если не собрали больше 7.5%, перенесите платежи на следующий год.  

Если Вы не знаете, что можно списывать полностью (за минусом 2% от дохода) все расходы, связанные с инвестированием (проценты на займы, подписки и т.д.), работой и ее поисками, повышением квалификации, консультациями по налогам, потере дохода, то, прочитав эту публикацию,  сделайте за оставшеяся время федеральные и штатные налоговые управления немножко беднее. 

Если не собрали упомянутые 2%, перенесите платежи на следующий год. Если собрали- посылайте чеки перед 1-ым Января и только специальной почтой. Между прочим, долги за покупки, произведенные на кредитные карточки, списываются даже если они еще не оплачены. 

Если Вам предстоит платить за обучение детей в колледже, попробуйте не послать чек до 1 Января. Дело в том, что с Нового Года Вы имеете право списать до $3,000 стоимости обучения в колледже любого, кто находится на Вашем иждивении, включая самих себя. Разрешено это списание не всем. Если семья зарабатывает $130,000 или Вы холосты и получаете $65,000+ , списаний для Вас нет. Помните, что Вы не можете списывать эти расходы в том же году, когда списываете кредиты на a Hope or Lifetime college education.

8.      Если есть возможность, не получайте деньги до 1 Января. Это очень даже возможно если Вы работаете на себя. Посылайте счета клиентам за Ноябрь и Декабрь перед Новым Годом. Прекрасный способ экономии в руках у владельцев домов, сдаваемых в наем: Что Вам стоит позвонить Вашим жильцам, поздравить с праздником и сказать какие они хорошие и поэтому Вы не будете возражать если получите от них очередной чек в Январе. Больше того, Вы хотите запланированный ремонт произвести в Декабре.

Налоги можно снизить еще одним способом: заранее заплатить штатные и местные налоги, январьский платёж по займу на дом (но не делайте это без визита к своему налоговому консультанту т.к. списание штатных и персональных налогов принимается во внимании при расчете дополнительного налога-  т.н. alternative minimum tax), налог на недвижимость, январский счет на заем под дом и учебу, safe deposit box.

Если Вы работаете на себя, заплатите детям за их помощь в Вашем бизнесе, проанализируйте свои расходы по домашнему офису и дому. Многие домашние расходы можно списать на бизнес.

Не забудьте , что до $24,000 можно списать сразу (с некоторыми ограничениями) на купленное новое оборудование в том числе автомашины SUV. Если Вы мечтаете купить машину-бегемот, то почему это не сделать, да еще значительно уменьшить налоги!

 Вы любите ее безумно, Вы не можете дождаться дня свадьбы, назначенной на 31 Декабря. Вы оба хорошо зарабатываете.  Но если Вы послушаете меня и перенесете свадьбу на 1 Января, с’экономите примерно $5,000 на федеральном налоге (я предполагаю что Вы зарабатываете по $100,000). Неплохой свадебный подарок!

Я   Я никакого открытия не сделаю, заявив что бизнес является лучшим налоговым убежищем. Если бизнес будет иметь большой запас товаров на полках, расходы по приобретению этих товаров не списываются. Может быть, более выгодно дать покупателям символическую скидку, чтоб продать товар быстрее.   

1    Постарайтесь избежать штрафы за недоплату налогов. Если окажется, что Вы должны более $1,000, Ваши платежи налогов должны быть не меньше 110% налоговых обязательств.  Уплатив долг до 15 Января, Вы избежите штраф.

Если Вы дочитали до этих строк, то поняли, что путей экономии много. Я не упомянул о bonds, dividends, bonuses, medical savings accounts, donations, insurance and funds, пенсионных счетах детей, подарках; возможной экономии при разводе и усыновлении и т.д. и т.д. Только не делайте ничего ради единовременной налоговой выгоды. Ваша цель- долговременное благополучие. Это большие отдельные темы. Не теряйте время. Учите танго! Ваш партнер – налоговое управление – ошибок не простит.