Добрый день, друзья! Добрый день US of A и окрестности! Как семья, работа, кошелек? Надеюсь так, как Вы хотите, планируете и работаете вокруг своих планов.
Новости. Опубликовано несколько отчетов о здоровье экономики страны. Высокие цены на энергетические ресурсы подняли wholesale цены на 0,9% в Мае. А вот, если исключить продукты питания и энергию (как делает правительство в случае расчета Индекса Потребления – CPI), только на 0,2%. Producers prices – цены на товары до того как они попадут на полки магазинов, выросли на 4,1% с Июня 2006 г. Цены на энергетические ресурсы выросли тоже на 4,1%. Цены на машины упали на 0,2% в Мае, а Апреле на 1%.
Проценты на займы под дома достигли самого высокого уровня за последние 11 месяцев. Процент на 30-летний заем достиг 6,84. Процент на 15-летний заем вырос до 6,53. Процент на 5-летний ARW - 6,67. Процент на 1 год ARW – 6,19. Эти проценты не включают points. Цены на бензин немножко упали, но впереди лето, разгорающийся конфликт в Палестине и продолжающиеся угрозы Ирана.
Продажа домов немножко увеличилась и все начали кричать о том, что, вероятно, R/E market достиг дна. Активность на маркете foreclosures опять разгорелась после некоторого замедления в Апреле. А в Yolo County дома продолжают расти в цене. За год – на 4,4%. Однако это не дает никакой надежды на скорое выздоровление в стране и в Северной Калифонии, в частности. R/E маркет будет хуже перед тем как станет лучше! Раньше весны 2008 ясности в какую сторону мы идем не будет.
Я говорю не только о R/E, я говорю об экономике в целом тоже. Идиоту ясно, что мы являемся свидетелями инфляции цен на все: инфляция зарплаты (самая низкая из всех видов инфляции, пока); инфляция товаров, особенно энергии и металлов; инфляция денег и финансовая инфляция. Последняя возникла благодаря необузданной трате денег Правительством и лучшее доказательство тому – государственный дефицит. Она имеет корни во временах Lindon Jonson, в 60-ти десятых, и в сегодняшней политике G. Bush. Мы имеем военные расходы без военной экономики, т. е. ограничения зарплаты и контроля цен. И если шестидесятые годы чему-то учат, мы будем платить за это в конце декады.
Другой вид инфляции – инфляция обмена иностранных валют. Это самая страшная инфляция. Она случается когда какая-то местная, какой-то страны денежная единица падает по отношению к др. денежным единицам, вызывая рост цен на импортируемые товары, и, как следствие, постепенно, на все остальное. Это реальная опасность для США, где годовой торговый дефицит равен $760 млрд. Тот, кто это отрицает, идиот, или просто неграмотный шмак. Вступайте в развивающееся, тихо и незаметно, пока, партнерство под названием «Партнерство за свободную от идиотов Америку». Недавняя история дала нам несколько уроков катастрофического падения национальных денежных валют: Германия и США в 20-ые годы, Аргентина, Мексика. Бумажные деньги, рано или поздно, превращаются в декорацию. Поэтому не копите доллары. Покупайте золото и др. ценные металлы, покупайте вещи, которые не теряют своей ценности. Есть 6 путей себя обезопасить:
1. Инвестируйте в акции, которы наименее чувствительны к экономике – utilities, pharmaceutical companies, food companies and defense contractors.
2. Имейте поменьше small-cap stocks, которые страдают больше всего, когда маркет идёт вниз. Они манна для спекулянтов.
3. Разбросайте свой риск между иностранными маркетами, акциями золота, бондами, real estate investment trust, inflation-adjusted treasures.
4. Не имейте margin accounts.
5. Закройте, продайте, все свои спекулятивные holdings, call options.
6. Если имеете акции, на каждую позицию должны быть железный trailing stop. Это элементарная дисциплина. Маленькая потеря никогда не станет катастрофой.
Когда золото правило миром, или золото обеспечивало какую-то денежную единицу, и законы охраняли честную торговлю, производящие нации процветали. Богатые нации – с сильными армиями и золотом – воевали за империи и легкие богатства, чтоб поддерживать welfare дома. Такие нации исчезали. Сегодня законы те же самые, но процесс немножко другой. Золото больше ничего не обеспечивает. Правда сегодня: Тот, который печатает деньги, создает законы, хотя бы временно.
Что Америка сегодня производит? На что живут её малоимущие граждане? Система Welfare, SSI и десятки программ вокруг них – развратили политиков и самих получающих помощь, уничтожили представление о честном труде, самой необходимости трудиться. Посмотрите вокруг – наша коммуна – яркое подтверждение моих слов. Сегодняшнее положение страны чрезвычайно опасно потому, что страна не может себе позволить иметь одновременно пушки, масло, welfare. Рост цены на золото самое лучшее тому доказательство. Поэтому когда высокие официальные лица говорят, что дефицит не имеет значения (слова VP Dick Cheney). Конгресс и Белый дом сделал это мантрой. 6 лет нескончаемых трат всего что можно тратить: войны и ураганы, новые блага выборным округам, pork projects, включая знаменитый мост в никуда на Аляске. Если я и Вы имели бы кредитную безлимитную карточку и тратили деньги как Правительство, где бы мы были? А публичные долги страны сегодня равны 8,5 триллиона! И согласно тем, кто нами правит, это не имеет значение.
Чтоб обеспечить истекающий кровью государственный бюджет, Вашингтон собирает налоги и затем занимает еще миллиарды чтоб закрыть брешь. Это значит, что помимо налоговых долларов, Правительство тратит еще $1,2 млрд. каждый день, снимая эти деньги с национальной кредитной карточки. Это $450 млрд. дефицита каждый год. Но это цифры Правительства. Настоящие цифры гораздо хуже. Реальные долги очень близки к 79 триллионам. История говорит, что занимание началось 150 лет назад. Сначала понемножку, а потом вошли во вкус. Давайте спросим: а у кого Правительство занимает, что это за такая богатая организация, которая даёт и не требует обратно. Как долго до взрыва? Ни один человек не знает свою судьбу. Я открою Вам один маленький секрет: когда Вы не знаете ответ – цитируйте классиков. А что говорят классики? «Что каждый человек хочет, в то он и верит как правде».
Вот так, некоторые в нашей коммуне, воспринимают мои слова – пессимизм, сколько можно, такого быть не может, откуда такие цифры (спросил звонящий в прошлый понедельник, помните?) Люди предпочитают правде обман. Если это удачный обман, бальзам на их раны, они думают о себе хорошо. Такая ложь удобна и успокаивающая, сладка и пуста. Правда, наоборот, всегда сильна. Она беспокоит, она неудобна, она мешает пищеварению и сну.
Следующая ложь – ваши пенсии обеспечены государством, Ваша старость безопасна. 77 млн. человек уйдут на пенсию в следующие 20 лет. А если пройдет в конгрессе преступный закон об иммиграции, еще 20 млн. человек сядут на шею государству. Откуда возьмутся деньги их содержать? Давление на бюджет будет неимоверным и ломающим. Политики отказываются признавать критическое положение системы социального обеспечения. Это точно также как выкинуть из семейного бюджета необходимость платить mortgage. Нет и все, бейтесь банки головой об стенку. Политики имеют очень даже экзотическое название таким обязательствам: “unfunded liabilities” – не обеспеченные фондами обязательства. Так вот, trustees of Social Security and Medicare в 2004 г. предсказали что вот такая стоимость без фондов составит $74 триллиона! А если добавить к этому обсуждающиеся проекты о покрытии всех лекарствами – еще $1,2 триллиона. Все в Вашингтоне знают об этих цифрах. Но их удобно не включают в государственные долги. Зато разговоры о повышении налогов идут за закрытыми дверями давно. Ваш кошелек будет быстро, заметно опустошаться чтоб содержать и того парня, воевать, помогать Африке, Палестине, Египту и всех остальных. Что это значит? Не ждите чуда от Правительства. Думайте о своей старости сами и сегодня. Будете реалистами, смотрите правде в глаза.
Третья ложь – инфляция под контролем. Это значит, что Федеральный Резервный Банк имеет лайсенс на печатание денег. Об индексе потребления мы говорили в прошлый понедельник. Манипуляции этим индексом помогают обрабатывать наши мозги, вешать лапшу на уши. Я не буду повторять то, что говорил об этом неделю назад. Надеюсь, Вы помните и поняли. Правительство удобно забывает спросить мой кошелек.
Четвертая ложь – мыльный пузырь маркета недвижимости действительно лопнул, но худшее уже позади. Что говорит действительность? Цены продолжают падать, тысячи домов не продаются, идет и будет еще больше, повальная сдача домов банкам. Новое строительство снизилось на 25%. Дома теряют цену драматически. 38% в Неваде, 36% в Аризоне, 34% во Флориде, 29% в Калифорнии.
Строительный сектор, appliances, home improvement, landscaping, продажа строительных материалов упали на 30%. В течении бума 50% займов под дома были получены с ARM, скоро почти $3 триллиона этих займов должны быть скорректированы на более высокие проценты, т. е. месячные платежи значительно выростут. А семейные бюджеты уже под завязку. Кто следующий? Что перестанут кушать? Дорогие машины, продажа драгоценностей, развлекательная индустрия, магазины, одежда, flat TV, отпуска и т. д.
Следующая ложь – экономика попрежнему сильная и выдержит ураган. Если так, почему она замедляет свой рост? Как она сильна, если 40% созданных 5 млн. рабочих мест во время бума были в R/E? Где они сейчас? Спросите R/E агентов и строителей как им живется.
Другая ложь, которую медиа любит нам вдалбливать, состоит в том, что мы должны вкладывать деньги в проекты, которые, якобы спасают положение – pet projects. Joseph Goebbels, министр пропаганды Гитлера, любил повторять: Если ты повторяешь ложь часто, она постепенно принимается как правда.
Следующая ложь – США является самой богатой страной мира. Почему же таже медиа постоянно говорит о бедности, бездомных, ганстерских преступлениях, минимальной зарплате и мн. др. чего не должно быть в здоровом, богатом обществе?
CIA ежегодно публикует отчет об экономике стран мира, основываясь на государственных балансах стран. Т. е. на том, что приходит в казну и что уходит. США в числе стран, где бюджет, как мы говорили на бывшей родине – красный – уходит больше, намного больше. Так какое же место занимает США на листе CIA? Первок, третье, двадцать пятое? Сидите крепко? И правильно! Последнее место т. к. Дефицит равен $829 млрд. Кто самая богатая страна в мире? Япония - $165 млрд. на сберегательном счете! Китай – 164, Германия – 115, Алжирия – 18, Новая Зеландия – 10. Это цифры собственного секретного агенства США.
И последняя ложь – фондовая биржа, акции горячие! Хватайте пока можете. Это говорят брокеры Wall Street. Почему? Да ведь их работа только в том и заключается, чтоб заставить Вас покупать акции. Их Ваш карман не волнует. Согласно последним данным, банкиры и брокеры заработали в виде коммиссионных $220 млрд. за год. Они просто еще одна банда лгунов и воров. Вот поэтому Вам нужна объективная правдивая информация для принятия решений о Ваших инвестициях. Консультируйтесь, исследуйте, думайте. Пропаганда о Коста Рике, 13% годовых, вложениях в медицинские клиники, рестораны типа Смак в Сакраменто принесли Вам разорение. Нужны еще уроки?
Есть английское слов “vanity”. Оно означает необоснованную, слишком большую веру, способность нравиться себе, привлекать других. Vanity – это представление о себе как идоле, отрицание Бога ради собственного престижа, образа. Вспомните Люцефера и Нарцисса. Читайте Экклезиаста. К чему я это говорю? Америка пока еще упивается своим величием, едет на остатках воображения великого доллара, правившего миром так долго когда золото обеспечивало доллар, особенно с 1944 по 1971г., после принятия Bretton Woods Agreement.
Vanity, vanity, vanity везде. Положение в Ираке один из самых ярких сегодняшних примеров. Разделение Палестины, на прошлой неделе на 2 государства (одно в Газе, др в West Bank) в результате победы Хамаса – другое подтверждение американского самоупования, поражение американской дипломатии и начало больших, кровавых событий на Ближнем Востоке. Америка не поддержала Правительство Abass когда ее просили. Иран обучил, вооружил, содержит Хамас. Сегодня конфликт не между Палестиной, Незболла и Израилем. Сегодня прямой конфликт между Ираном и Израилем. Чем он кончится никто не знает. Хотя нет, Библия знает.
Еще раз напоминаю всем владельцам домов, что в связи с резким падежом цен на недвижимость у Вас появилась уникальная возможность значительно снизить property tax. Что нужно делать? Application принимаются со 2 июля по 30 Ноября. Официальная оценка дома должна быть сделана и отдана вместе с application в тhe Assessment Appeals Board.