Добрый день, Друзья! Как семья, работа, кошелек? Вершина эры жадности прошла и наступает эра осторожности, хотя, мне кажется, это не касается русскоговорящей коммуны Сакраменто. Великий инвестор наших дней Warren Buffet участвовал в партнерском бизнесе с конца 50-х годов до 1969 г. В один день ему показалось что возможности инвестирований испарились, он закрыл бизнес и вернул деньги вкладчикам. Не зная что делать, он не делал ничего. Это, как он вспоминает, было одним из его лучших решений в жизни. Однако, он мог себе это позволить: остановиться, оглянуться, анализировать. За 13 лет существования бизнес приносил ему, примерно, 30% ежегодно. За эти годы он сделал свои первые $25 млн. Сегодня он стоит более $60млрд. Warren Buffet имел мужество остановиться. Ему принадлежит фраза “риск возникает тогда когда не знаешь что делаешь. Недаром основатель Microsoft Bill Gates доверил ему распоряжаться своими 50 млрд. А где были Вы, что делали 24-36 месяцев назад? Лихорадочно искали очередной домик? Наверное, это не было жадностью. Наверное, это была тупость! А может и что-то другое. С помощью банков и всяких агентов и брокеров. Я знаю как тяжело и с какими жертвами они работаю! Я знаю что и они тоже теряют. Но почему именно Сакраменто оказался в эпицентре мыльного пузыря недвижимости? Вот Вам ответ: нас здесь больше четверти населения. А нас- это наивных, доверчивых, жаждущих получить всё за ничего в одну ночь, спекулянтов тем чего не имели. Нас- народа необузданного! Риск возникает тогда когда не знаешь что делаешь (W. Buffet). Вот так и Сакраменто не знало что делало. Кредиты кончились а долги остались. Но что поразительно так это то что авантюры продолжаются. Глупость и наивность распускают новые лепестки!
Возможно, Вы не знаете, что живете в одно время с еще одним легендарным инвестором Tim Rogers! Когда он говорит, элитные инвесторы слушают. И не без основания! Его советы и мысли приносят им состояния. Недавно он дал интервью о состоянии экономики США. Его анализ происходящего и будущего гораздо пессимистичнее того что Вы слышите от меня. Он называет сегодняшнее положение жуткой катастрофой. Известнейший экономический аналитик, автор книг Addison Wiggin создал документальный фильм I.O.U.S.A – по-русски: я должен Вам, США. Это бомба почище фильмов M. Moore. Фильм идет только в нескольких городах Америки и показывался на съездах обеих партий. К счастью, он показывается в Сан Франциско в Century Centre 9. Фильм не только анализирует. Он выражает надежды. Он призывает к немедленным акциям. Посмотрите его обязательно и поймете почему еще 2-3 года назад мы говорили “One nation under God”, а теперь говорим “One nation under stress in debt”.
J. Rogers говорит о том, что огромное финансовое потрясение ждет Америку впереди потому что: США имеет абсолютно ненормальную налоговую систему, жадных адвокатов и либеральных судей, сгнившую образовательную систему, раздутую военную машину. Средний американский Joe ничего этого не знает и знать не хочет. Так как и мы, иммигранты – наивные, неграмотные или безразличные. Еще один известный экономист (между прочим, русский) из International Money Fund Mr. K. Rogoff предсказывает тоже самое и добавляет: в ближайшее время один из самых больших американских банков перестанет существовать. Не просто “больших” – а один из самых больших. Почитайте Sacramento Bee за 24 Сентября и Вы узнаете правдивое экономическое положение Калифорнии – матушки американского либерализма и маразма. Нам говорят о дефиците бюджета в $15 млрд. Вранье. Он больше $30 млрд. Шварценегер спаситель Калифорнии? Еще один больной блеф. Продолжать? Зачем? А может надо? Мы входим в эру осторожности не потому что случилось с нами в предыдущие 12 или 24 месяца. Мы просто не знаем, что будет в следующие 12 месяцев. Кредита было больше, чем мы успевали подписывать бумаг в escrow. Кредит кончился, а обязательства остались, их надо платить. А чем? Наличных нет и кредита нет. Пришло время продавать за любую цену, кидать, сдавать, молить о прощении. Америка оказалась к этому не готовой, картинка была восхитительна, пока не испарилась!
Однако, возвращаясь к Warren Buffet, нужно напомнить о его недавнем интервью на CNBC. Он сказал, что Америка будет в гораздо лучшем положении через 5 лет! Но следующие несколько месяцев будут хуже сегодняшних. Он добавил, что верить в то, что Правительство выкупит Freddie Mac и Fannie Mac, полетят другие большие банки и что сегодняшняя ситуация создает невиданные возможности для инвестирования. Так где же мы и страна сегодня экономически? Почти на дне помойной ямы. Мне кажется, что страна на перекрестке, не знает куда идти, какой путь выбрать, потому что приятного впереди не видно. До сегодняшнего дня банки потеряли $400 млрд., рынок недвижимости и нефть продолжают ставить неприятные рекорды. Государственный дефицит подбирается к $482 млрд. Акции потеряли в стоимости $1.9 триллиона плюс рост беработицы. Что намекает на невозможность продолжения политики снижения налогов Буша и совершенно необратимую возможность их увеличения. Инфляция шагает крупными шагами- самая высокая за последние 17 лет : 30% - на энергетические ресурсы, 6% - на продукты питания. Гарантирован дальнейший рост цен на них в 2009 г., благодаря росту цен на мясо, овощи, курей и рыбные изделия. Cereal – 9.5% яички и хлеб – 14%, масла – 13.5% (сливочные и растительные). Америка тратит более $1 триллиона в год на продукты питания. Фермеры получают от этого свои 20%, остальное идет на подготовку продуктов к продаже, труд, транспорт и складирование. Спросите любого экономиста, что значит инфляция и он скажет, что инфляция прямо связана с количеством обращающихся на рынке денег. Если так, то инфляция является причиной девальвации национальной валюты. Больше денег в обороте – выше инфляция. Другая сторона медали – инфляция уменьшает количество денег в кармане. И мы опять там же: важно не то, что ты заработал а важно то, что осталось в кармане. Если история права, инфляция начнет останавливаться в следующие 12-18 месяцев. Результаты работы магазинов рост продаж не показывают. Лучше всех дела у Wall-Mart, Costco и Sam’s Club. Естественно, т.к. у них все дешевле. Рост инфляции является ислючительно хорошей новостьью дл получающих SSI and SS pensions: с 1 Января их чеки могут подняться на до 5%!
Страшно произносить, но страна больна финансовым раком. Впервые со времени Великой Депрессии 1929-1933 годов цены на дома падают и скорость падения увеличивается. Хозяева домов потеряли, теряют и будут терять equity, мечты, планы, обеспеченную старость. Тратить нечего. В экономику деньги не поступают (кроме дурных чеков от Правительства) в 20 наиболее неселенных районах страны цены подбираются к стоимости домов 1988 г. средняя цена дома упала на 40.3% с Июля 2007 г.
Опять увеличилось количество обманов во Флориде и CA (mortgage fraud). Мы так часто говорим о рынке недвижимости, потому что без него экономики быть не может. Экономическое развитие в Соединенных Штатах исключительно вялое, sluggish, и есть несколько оснований быть пессимистами о 2008 г. а может и о нескольких после него. Заметьте, что я употребляю это слово в таком контесте впервые в моих статьях и на радио. Я говорю о макроэкономике. Мы никогда не должны забывать, что даже если важнейшие секторы национальной экономики испытывают трудное время и статистика макроэкономики далеко оставляет желать лучшего, всегда есть отличные возможности для энтерпренёров и инвесторов. Еще одно. Рынок США и рынки мира знают гораздо больше чем простой экономист. То, что следующий динамичный бум на фондовых биржах произойдет – неизбежно. И экономическая активность начнет снова развиваться. Но когда? Сегодня мы и страна расплачиваемся за десятки лет пренебрежения к экономическим законам, здравому смыслу, честности, морали, основам капитализма! Поэтому болезненные явления, корректировки будут продолжаться в обозримом будущем.
То, что произошло, к сожалению, не является локальным явлением. Это катастрофа национальная и, кажется, перерастающая в глобальную проблему. Легкие деньги закончились и вернулось старое, доброе, понятное трудовое время. Возможно, у Вас в голове мелькают слова: “Опять он свое. На улице солнце, в магазинах полки завалены чем не хочу и больше, не будет работы – штат подставит ручки с Welfare или SSI или Unemployment, не смогу платить за дом или не хочу – кину его. Ну чего волноваться? Я говорю о том, что есть для умных, сказки всегда для дураков или мечтателей. Умный из правды делает выводы, пожинает уроки, идет вперед и побеждает. И одновременно я молюсь, чтоб мои предсказания не сбылись. Да, в Америке не все хорошо, однако не с Украины посылают Вам деньги помощи а Вы с Америки на Украину. А тем кто меня слушает, читает и понимает – мой низкий поклон. Да, в Америке не все хорошо. Вот поэтому такие как я и пытаются открыть Вам глаза, рассказать о борделях – Федеральном и штатных Конгрессах, либеральных судьях и жителях Белого Дома. Пришла пора перемен. Но когда бордель работает плохо, меняют не мебель а девочек! И они будут заменены, потому что это еще Америка! Америка с большой буквы, добрая и сильная, единственная, где Вас приютят и накормят. Возвращайте ей тем же добром, трудитесь и уважайте то, что было создано до Вас и для Вас.
Папа Римский John XXIII как-то сказал: “Слушайте не свои страхи, а надежды и сны. Думайте не о своих разочарованиях, а о своих неиспользованных возможностях. Беспокойтесь не о том, что Вы пробовали сделать и не сделали. Думайте о том, что еще столько возможного в жизни, которое Вы можете сделать”. Эти слова касаются и нации, и каждого ее жителя. Ваше Святейшество, Аминь!
9% владельцев домов в США платят по займам не регулярно. Количество домов на маркете растет. Пока они не продадутся – цены будут ползти вниз. 10% домов, построенных с 2000-го года, стоят пустые. Для лучшего понимания происходящего с точки зрения истории, приведу такой пример: цена домов в США оставалась, примерно, на одном уровне с 1890 по 1990 г. После 1990 цены выросли вдвое. Если цены возвращаются к их исторической середине, то 20% падения цен от сегодня в среднем по стране) обеспечены.
Fannie Maе и Freddie Mac – два федеральных гиганта имеют негативное equity т. е. технически они уже банкроты. Federal Reserve Bank и Правительство просто оттягивают развязку. Напомню еще раз, что это за организации. The Federal Home Mortgage Corporation по прозвищу Freddie Mac начала существование в 1968 г. как организация, спонсором которой было Правительствою Возглавляет ее Грязь! Да его фамилия D. Mudd. Fannie Maе – The Federal National Mortgage Association была создана F. D. Roosevelt в 1938г. как часть его плана New Deal. А кто такой F.D.R? Его семья сделала деньги на торговле опиумом! Обе компании частные и управляются владельцами акций. Но они защищены финансово Федеральным Правительством. Т. е. они имеют доступ к кредиту Министерства Финансов, не платят никакие налоги и освобождены от соблюдения законов отчётности The Security and Exchange Commission ( SEC). Недавний accounting скандал в Freddie Mac окончился смещением 3-х руководителей. Только. Fannie Mac практически имеет монополию over the secondary mortgage market. Она делает профит на разнице между процентами, которые платят хозяева домов и иностранными ставками для заемодателей (которые ниже), занимая у больших финансовых организаций и отдавая их маленьким. Теоретически Freddie Mac был создан для предотвращения монополии. Теперь же обе компании владеют более $5 триллионами первоначальной стоимости займов (владели т. к. equity быстро исчезает) и 90% рынка – secondary mortgage. Другими словами, их долги равны 46% национального долга. Еще пару лет назад было гордостью, достижением владеть акциями этих компаний. Они были непотопляемы. Они являются только двумя компаниями из Fortune 500 которые не были, повторяю, обязаны докладывать о своих делах. Американским налогоплательщикам светит много сотенный миллиардный выкуп. А пока Правительство блафинг. Но это предмет времени. У Правительства его нет.
Готовьтесь к шумным похоронам. Акции обоих компаний практически ничего не стоят . Шарада продолжается, как пишет The Barron. Fannie Mac должна заплатить в конце Сентября по своим обязательствам $120 млн. Freddie Mac имеет $103 млн. краткосрочных долгов. Что будет после национализации? Можно только предполагать. Фондовые биржи, инвесторы неопределенности не любят. Чем кончится America’s Pouzi Finance мы скоро увидим. Скорее всего, изменением всех наших представлений, отношений с банками и Правительством. Мы уже голые, платим по займам за воздух. Пока платим, а дальше? А как, а зачем? Нам помогли немножко с недавними stimulus check (т. е чеки Буша). Но их больше не будет. Более того они аукнутся в следующий налоговый сезон для тех, кто надеется на refund. Что дальше? Что сдвинет экономику с мертвой точки? Публичные работы по типу тех, что создал F. D. Roosevelt в 30-тые годы? А они ой как нужны для восстановления больной инфраструктуры.
2) Десятилетия забвения будущих нужд страны, превратившихся сегодня в проблему нефти, инфляции, краха автомобильных компаний, роста цен на продукты питания, в один момент соединили упомянутую инфляцию с дефляцией активов рядового американца.
3) Цена войны в Ираке. Нет, я не буду говорить об этике и геополитике, абсурдности преподносимой нам, теперь, необходимости борьбы за демократию во всем мире! Колоссальные военные расходы ослабляют и без того слабую позицию доллара. И будут ослаблять. Фондовые биржи, обычно, предвидят будущее (теоретически). Сегодня они нервничают как никогда. Они видят что денежная политика парализована. The Fed не может поднять проценты из-за боязни еще более ухудшить экономическое положение если он не сделает то, рынок сам это сделает. The Fed не может и опустить проценты для стимулирования экономики из боязни еще более ослабить доллар, trigger рост цен на нефть. The Fed получил мат.
Будущее? О нефти и бензине двумя словами. Нас приучали к $2, к $3, к $4. Через пару лет мы будем вспоминать сегодня и мечтать о нем.
Следующий Конгресс, скорее всего, будет контролировать радикальными либералами. Антикапиталистами, жаждущими начать распределение богатства, доходов. Как Ленин мечтал и Сталин сделал. А мы, как результат. оказались в Америке.
Ни один из президентских кандидатов не имеет план спасения экономики, борьбы с дикими долгами и расходами. Никто о частном секторе экономики не думает. Оба кандидата имеют промытые глобальным потеплением мозги, оба за этонол. Вы думаете почему Fannie Mac обанкротилась? Правительство требовало выполнения квот на предоставление квартир и домов малоимущим. Социализм сработал. Дальше хуже, если, если, если.
Калифорнию ожидают 2 еще больших удара в R/E: rejustsments займов с ARM в Октябре 2008 и Апреле 2009! Это кроме сдачи домов с prime loans and commercials. Новые, огромные волны foreclosures. Калифорнией правят либеральные судьи и безмозглые, жадные наши представители здесь, недалеко в Штатном Белом Доме. Им всем место подметальщиков улиц или в тюрьме, а они руководят и смердят. Скоро будет 3 месяца как Калифорния живёт без бюджета! Что было бы с Вашими семьями если бы Вы так руководили семейным бюджетом? Под каким мостом Вы искали бы крышу?
И в заключение, экономические перспективы туманны. Самое время напомнить слова того же Warren Buffet об инвестировании: 1) Не теряйте деньги; и 2) помните о первом совете. Затяните потуже брючные и автомобильные ремни. Впереди дорога с ухабами! Впереди огромная драма, которая определит судьбу Америки и всего человечества. Исполнение пророчеств Библии недалеко. Если, если, если...
Я пишу, говорю, возмущаюсь. Резко и громко в надежде что меня услышат, исправят и мы будем жить happily ever after. Я хочу быть патриотом – мне не дают. Страна каждый день вырывает себя по кусочку из моего сердца!
О политике! Пожалуйста – Америка получает одну пощечину за другой – Пакистан, Грузия. Китай, Палестина. Америка не бойкотировала олимпийские игры в Китае хотя есть за что.
Почему Россия зла на Америку? Не только потому что последняя лезет куда ее не зовут. Послушайте! В Феврале этого года русское Правительство разрешило двум независимым финансовым фондам: The Reserve Fund and National Wellbeing Fund, инвестировать в различные иностранные бонды, включая Fannie Mac и Freddie Mac. Россияне игнорировали предупреждение о том, что эти организации официально не гарантированны Правительством США. Сегодня, 21% русских запасов иностранной валюты, вложены в обязательства Fannie, Freddie и Home Loan Banks. Другой большой инвестор – Китай, потом Средний Восток, Япония и т.д. Что они получат? Фигу. А может нет? Они потребуют за свои неимоверно высокие потери пост Президента США и мы его им дадим чтоб они не забрали всё остальное. Я придумал? Почитайте газету the New York Times от 5 Сентября 2008 г.
В заключении – впереди тревожное будущее и новые заботы. Вычеркните из своего словаря слова: я слышал, он сказал, все так делают. Они враги кошелька. Доверчивость – враг успеха и подруга слез. Будьте жадными на информацию. Консультируйтесь и будет “картина маслом”.
Впереди снижение уровня жизни. Мы долго наслаждались полным столом, SUV, арбузами и виноградом без семечек. Придётся научиться плеваться ими опять.
Спасение в учёбу, настойчивости, консультациях, бережливости, правде перед собой. С ней всегда знаешь откуда дует тёплый ветерок или надвигается ураган.
Наконец-то появилась программа (в Калифорнии) – Штатной помощи first home buyers, зарабатывающим не более $99,400. Они могут рассчитывать на помощь, если покупают дом не дороже $580,000. Полная информация на website California Stability Finance Agency: www.calhfa.ca.gov. Click on Community Stability Home Loan Program. К программам помощи подключились и строители. К примеру, Tim Lewis удваивает federal tax rebate с $7,500 до $15,000. Info on www.timLewis.com.
Нынешняя экономическая ситуация создала невиданные возможности для заработка. Экспортные возможности. Покупайте акции компаний по добыче цветных металлов, медицинскому обслуживанию, производству продуктов питания, добычи и переработки воды и т.д.и т .п. Помогайте иностранцам скупать недвижимость в Штатах и управляйте для них этой недвижимостью. Как исчезает серое дымное небо над Сакраменто так же исчезнут и нынешние экономические заботы. Вся жизнь – циклы. А мы, как целое, живем в отведенном нам временном цикле истории. Да, иногда настроение не победное. Но это не останавливает нас жить. Спасибо Господу, что нам не надо добывать пищу как колибри (Вы все знаете эту птичку). Если б мы махали крыльями за каплю нектара как она, что б от нас осталось?
Есть вопросы о бизнесе, о налогах, нужны корпорации, LLC в любом штате, благотворительная организация, бизнес план, зарплата, завещание, тракт, договоры купли-продажи бизнеса, etc, звоните. Нужна помощь в получении помощи от county на рент и tax на дом? Звоните и я помогу заполнить необходимые бумаги.Tel.(916) 485-1600. Проблем не будет или станет меньше.
Желаю Удачи!